auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査に通るために知っておきたいこと

auじぶん銀行カードローンは、口座がなくてもインターネットで申し込みから契約まで完結します。

銀行の審査は、消費者金融に比べて厳しいといわれています。

しかしながら、auじぶん銀行カードローンは審査結果が最短1時間でわかるとされていることからも、審査に関しては厳しいとはいえないでしょう。

カードローンに限らず、融資の審査において重要視されている項目ははっきりしているため、可能な限り事前に対策をするのが得策です。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいとはいえない

auじぶん銀行カードローンの審査は、厳しいとはいえません。

融資の審査に関しては公に判断基準が示されていないため、審査において甘いか厳しいかの判断は難しいのが現状です。

例えば、以下の内容からおおまかな予測が可能です。

• 非正規雇用でも申込可能
• 保証会社がアコム株式会社
• 最短1時間で審査結果が出る

auじぶん銀行カードローンでは、安定した継続収入があればパートやアルバイトでも申込可能であり、最短1時間で審査の結果が出るとされています。

保証会社が消費者金融のアコム株式会社であり、銀行のなかでは比較的審査に通りやすいと考えられます。

ただし、過去にアコムで借りたことがあり、信用情報に不利な点がある場合は難しいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの商品詳細は、以下の表の通りです

申し込み条件	契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の人 安定した継続収入のある人：自営、パート、アルバイト含む アコム株式会社の保証を受けられる人
使いみち	事業性資金を除き原則自由
借入可能上限額	通常 カードローンau限定割誰でもコース：10万円以上800万円以下、10万円単位 カードローンau限定割借り換えコース：100万円以上800万円以内、10万円単位
利用期間	1年：原則として審査のうえ自動更新
借入利率	通常：1.48％～17.5％/年 カードローンau限定割誰でもコース：1.38％～17.4％/年 カードローンau限定割借り換えコース：0.98％～12.5％/年
利息計算方法	毎月の最終残高について付利単位1円とし、1年を365日とする日割り計算
延滞損害金	返済を延滞した場合、借入金額に対して18％/年の割合の遅延損害金がかかる

auじぶん銀行カードローンは簡易審査で借入診断ができる

auじぶん銀行カードローンは、公式HPで借入診断が可能です。

簡易審査とされており、実際の融資を約束するものではありませんが、一つの目安として事前に診断してみるのも良いでしょう。

• 年齢
• 年収
• 借入額

上記の3点で診断される内容は、年収に対してどの程度借り入れが可能かの判断のみと考えられます。

実際の審査では、さらに詳細な属性や信用情報などを調べたうえで、総合的に融資の可否を判断します。

カードローンの審査で重視される項目は大きく分けて3つ

カードローンの審査で重視される項目は、大きく分けて以下の3つです。

• 属性
• 信用情報
• 他社での借入額　

融資の可否に関しては、上記の内容を総合的に見た上で、銀行や消費者金融等がそれぞれの基準で判断します。

下記は、カードローンの審査で重視される3項目の概要を表にしたものです。

項目	概要
属性	年齢 勤務先 勤続年数 年収等
信用情報	クレジットカード、ローン契約等の情報 本人を特定するための情報 契約に関する内容 返済に関する内容 延滞情報 完済履歴等
他社での借入額	契約中の融資額、融資可能枠等

auじぶん銀行は銀行であるため、カードローンの借り入れは総量規制に含まれません。

総量規制とは、貸金業において貸付可能額を年収の1/3と定められていることです。

金融庁では融資審査の厳格化を徹底するため、2017年以降、銀行カードローン残高の多い先を中心に立ち入り検査を実施しています。

その結果、多くの銀行が融資上限枠を年収の1/2、もしくは1/3と制限するようになりました。

多重債務の発生抑制の観点からは、融資審査において、顧客の収入状況のみならず、

自行以外での借入を含め、顧客の借入状況を適切に勘案する必要がある。融資上限枠

を設定していない銀行はもとより、融資上限枠を設定していても、顧客の借入状況の

把握が不十分な銀行については、現在見直しに向けて進められている各行の取組みを

注視していく。

引用：銀行カードローンのフォローアップ調査結果について

上記の理由から、銀行の貸付は総量規制に含まれなくとも、融資の審査の際には信用情報が重要となるのです。

カードローンの審査において知っておきたいことは5つ

カードローンの審査において、知っておきたいことは以下の5つです。

• 虚偽申告はしない
• 借入額は少な目に希望する
• 信用情報に傷をつけない
• 他社の借入の整理
• 同時に複数申し込みしない

上記は、カードローンの審査の前に留意しておきたい内容です。

カードローンの審査では、申告内容と信用情報の内容を確認し返済能力の有無について総合的に判断します。

同時に複数のローンに申し込んだり高めの融資額を希望したりすると、お金に困っている印象が強くなり、返済能力に不安を与えかねません。

可能な限り融資に関しての不安材料をなくし、申告は正確な内容でしましょう。

以下の表は、融資申し込みの前に知っておきたい内容を具体的にまとめたものです。

項目	詳細
申告	信用の喪失に繋がるため正確な内容で申告
借入額	年収や他社借入から返済可能額が判断されるため低めに設定する
信用情報	クレジットカードやローンの延滞履歴を作らない 他社の借入額を増やさない等
他社借入の整理	利用していない契約の解約等
複数申込	同時に複数申込せず、1つに申込む

auじぶん銀行カードローンは既存取引があれば特典が期待できる

auじぶん銀行カードローンは、口座不要で申込可能ですが、既存の取引がある人やauユーザーには新規契約者に限り特典があります。

auじぶん銀行カードローンの金利は、他の銀行と比べて特別低くありません。

その他、auじぶん銀行に口座を保有している人に対しても融資手数料や返済方法に関しての特典があります。

au IDや口座の作成は難しくないため、カードローンの申し込みの前に済ませるのも良いでしょう。

au ID保有者はau限定割で金利優遇

au IDを保有している人に対して、auじぶん銀行カードローンではau限定割が適用され、金利が優遇されます。

au限定割は、下記の2つのコースでそれぞれ金利が変わります。

• 誰でもコース
• 借り換えコース

他社での借り入れを返すためにauじぶん銀行カードローンを契約する場合は、借り換えコースに申請し、それ以外は誰でもコースとなります。

各コースについて、下記の表にまとめました。

コース	金利優遇率	条件
誰でもコース	通常の金利より0.1％/年優遇	申込時にau IDに登録できる人 判定日時点でau IDが有効であること
借り換えコース	通常の金利より0.5％/年優遇	申込時にau IDに登録できる人 判定日時点でau IDが有効であること 借り換えを希望で審査の結果限度額が100万円以上 auじぶん銀行カードローンで他社の借入金を返済

auじぶん銀行カードローンでは、コースの他、限度額に応じて適用の金利が変わります。

下記の表は、auじぶん銀行カードローンの金利についてまとめたものです。

限度額	通常の金利：年	誰でもコース：年	借り換えコース：年
10万円～100円	13.0％～17.5％	12.9％～17.4％	12.5％※
110万円～200円	9.0％～13.0％	8.9％～2.9％	8.5％～12.5％
210万円～300円	7.0％～9.0％	6.9％～8.9％	6.5％～8.5％
310万円～400円	6.0％～7.0％	5.9％～6.9％	5.5％～6.5％
410万円～500円	5.0％～6.0％	4.9％～5.9％	4.5％～5.5％
510万円～600円	4.5％～5.0％	4.4％～4.9％	4.0％～4.5％
610万円～700円	3.5％～4.5％	3.4％～4.4％	3.0％～4.0％
710万円～800円	1.48％～3.5％	1.38％～3.4％	0.98％～3.0％

※借り換えコースは限度額が100万円～のため100万円の場合の金利

auじぶん銀行口座保有なら特典が2つ

auじぶん銀行カードローンでは、auじぶん銀行の口座を保有している人が受けられる特典が以下の2つあります。

• 土日祝日でも振込融資手数料無料
• 口座から自動引落で返済可能

auじぶん銀行カードローンでは、ATMからの借り入れ以外に振込みも選択が可能です。

基本的に振込手数料は無料ですが、他の金融機関の口座は土日祝日が振込対象外となり、翌営業日まで待つこととなります。

振込先	振込日	最小借入金額
auじぶん銀行口座	当日または翌日※年末年始を除く	10.000円
他の金融機関口座	当日または翌営業日	10.000円

ただし、振込みサービスについては受付不可の場合もあるため、事前に確認が必要です。

その他返済に関しても、auじぶん銀行の口座を保有していることで自動引き落としが可能となり、返済のためにATMへ足を運ぶ必要がありません。

auじぶん銀行カードローンは申し込みが簡単

auじぶん銀行カードローンへの申し込みは、以下の特徴があり、とても簡単です。

• スマホで完結
• 口座不要

auじぶん銀行に口座を保有している人に特典はありますが、申し込みに関して口座は必要ではありません。

auじぶん銀行カードローンは来店不要で24時間インターネットから申し込みが可能なため、思い立ってすぐに申し込めます。

auじぶん銀行カードローンへの申し込みは、以下の通り簡単4ステップです。

1. STEP1.ネットから申し込み
2. STEP2.審査結果を受け取る
3. STEP3.契約する
4. STEP4.借り入れ

審査の結果までの間に、勤務先へ在籍確認の電話があります。

基本的にauじぶん銀行の名前で電話をかけてくるため、個人名での在籍確認を希望する場合はauじぶん銀行ローンセンターへ事前に連絡しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンへの申し込みに必要な書類は、以下の2つです。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

ただし、収入証明書類は、借入可能上限額が60万円以上の場合のみ必要となります。

auじぶん銀行カードローンの申し込みに使える本人確認書類は、以下の表の通りです。

利用可能な本人確認書類	備考
運転免許証または運転経歴証明書	おもて面・うら面
健康保険証	おもて面・うら面
個人番号カード	おもて面 通知カード不可
パスポート	顔写真ページ 現住所記載ページ 所持人記入欄があるもののみ可能
住民基本台帳カード	顔写真 共通ロゴマーク QRコード付のみ

上記本人確認書類は、有効期限があるものに関しては、有効期限内のものに限られます。

auじぶん銀行カードローンの審査において、必要な本人確認書類を以下の表にまとめました。

auじぶん銀行口座あり	auじぶん銀行口座なし
上記本人確認書類から1つ	上記本人確認書類から2つ スマホ所持かつ本人確認書類が運転免許証の場合はカンタン本人確認が利用可能※

※auじぶん銀行の口座を保有しておらず、本人確認書類として運転免許証を提示可能な場合、スマートフォンのみの対応であるカンタン本人確認を選択することで2つ目の本人確認書類は不要です。

auじぶん銀行カードローンへの申し込みの際、借入可能上限額が60万円以上の場合に限り、以下の収入証明書類のうち1つを提出する必要があります。

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 地方公共団体が発行する所得証明書
• 給与明細
• 確定申告の控え：個人事業主のとき

上記のいずれの書類も、直近分の提出が必要です。

auじぶん銀行カードローンの申し込み、必要書類の提出が終わると、Eメールか電話で審査結果の連絡と契約内容の確認があります。

融資を急ぐ場合は振込みでの借り入れも可能なため、検討しましょう。

振込みサービスは対応不可の場合もありますが、会員ページから簡単に申請可能です。

auじぶん銀行カードローンはいつでも無料で借入や返済ができる

auじぶん銀行カードローンは、利用時間に関わらず手数料無料で24時間365日提携ATMの利用が可能です。

利用回数も無制限、借入金額も1,000円単位と、非常に利用しやすい点がauじぶん銀行カードローンの魅力といえるでしょう。

• MUFJ　三菱UFJ銀行
• セブン銀行
• ローソン銀行
• E-net
• ゆうちょ銀行

上記ATMの営業時間は設置場所により異なるため、詳細は提携先に確認が必要です。

auじぶん銀行カードローンでは借入上限額の初期設定は50万円ですが、契約時に自分の希望額に設定が可能であり、変更もローンセンターへ電話をした上で対応してもらえます。

auじぶん銀行カードローンは返済日が自由に設定可能

auじぶん銀行カードローンでは、大きく分けて2つの返済方法が選択可能です。

• 毎月安定した収入があること
• 35日ごと返済

期日指定返済では、自分が希望する日にちを毎月の返済日に設定します。

自分の都合に合わせた日にちを設定可能なため、支払いの管理がしやすいのが利点です。

返済期日の3日前には返済期日を知らせてくれるメールが届くため、受信可能な状態にしておきましょう。

その場合は、当月の返済分として改めて返済が必要です。

期日指定返済では、auじぶん銀行に口座を保有している場合は自動支払い返済も選択可能。

自動支払い返済の特徴は、以下の通りです。

• 毎月指定日に自動で返済
• 引落とし手数料無料
• 1回の引落としは約定返済額

自動支払い返済は毎月必要な返済額を自動で引落としてくれるため、返済を忘れる心配もなく、口座に残高があればATMへの来店も不要です。

35日ごと返済は、最初の借入日の翌日から35日後が返済日となり、以降は返済日から5週間後が返済期日となります。

前回返済期日から35日以内であれば、いつでも返済は可能。

35日目が土日祝日等の場合は、返済期日は翌営業日となります。

auじぶん銀行カードローンは返済額が月々1,000円から可能

auじぶん銀行カードローンは、借り入れ残高や金利にもよりますが、返済額が月々1,000円からとされています。

auじぶん銀行カードローンの各回の返済額は、以下の表の通りです。

借り入れ残高	借り入れ利率9％以下	借り入れ利率13％以下	借り入れ利率13％超
10万円以下	1,000円	1,500円	2,000円
10万円超～20円以下	2,000円	3,000円	4,000円
20万円超～30円以下	3,000円	4,500円	6,000円
30万円超借り入れ残高が10万円増すごとに	1,000円を追加	1,500円を追加	2,000円を追加

上記の約定返済額は2014年9月16日以降に契約した場合のため、それ以外の返済額については別途確認が必要です。

auじぶん銀行カードローンは約定返済額より多めに返済できる

auじぶん銀行カードローンは、資金に余裕がある時に、約定返済額より多めの返済も可能です。

	毎月の返済・約定返済額	追加の返済
ATM返済	約定返済額以上であれば、好きな金額で返済可能 返済期日当日から14日前までに約定返済額と増額返済額をあわせて入金	約定金額以上であれば、いつでも返済可能
自動支払い返済	毎月の引落とし額の変更は不可	提携ATMからいつでも返済可能 引落とし前日から14日前に約定返済額と増額返済額をあわせて入金すると当月自動引き落としなし 引落とし日当日は自動引落としが実行されるため増額分のみ入金

ATMでの返済金額は、約定返済額以上1,000円単位での返済となります。

例えば、約定返済額が10,000円の場合は10,000円以上の返済が必要となり、10,000円に満たない金額の返済はできません。

ただし、一部の三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMでは、1円単位で取扱い可能です。

安定した継続収入があれば、学生や主婦も申し込みは可能です。

事前の借入診断は、簡易審査とはいえ実際に申し込むか否かの判断材料としても使えます。

auじぶん銀行カードローンは銀行の安心感と、消費者金融のような利便性を併せ持っています。

auユーザーやauじぶん銀行に口座を保有している人はもちろん、それ以外の人にも利点があるといえるため、申し込みについては検討の余地があるでしょう。