au PAYスマートローンの審査に通過するには、公開されている利用するための5つの条件をクリアする必要があります。
他にも、auでスマホを契約しているのであれば、スマホ料金の支払いも関係してくるといったau PAYスマートローン独特の特徴があります。
au PAYスマートローンは、消費者金融を利用するよりも気軽に手続きができるうえ、スマホ1台で簡単なため若い世代から人気です。
この記事では、以下の3つについて紹介していきます。
当記事でわかること
- au PAYスマートローンを利用する必要条件
- au PAYスマートローンの審査に通るコツ
- 審査に落ちる人の特徴
ぜひ、最後までお読みください。
au PAYスマートローンを利用する5つの必要条件
au PAYスマートローンを利用するには、以下の5つの条件を満たしている必要があります。
- 本人名義のau IDを持っている
- 申込時に、満20歳以上70歳以下の人
- 毎月安定した収入があること
- 会社員、公務員、個人事業主、アルバイト、パート、年金受給者
- 現住所が国内の人
ただし、年金受給者は、年金以外に安定した収入がある人に限ります。
他にも、法人契約で利用しているau IDは利用できません。
しかし、現住所は日本にあるが海外出張が多い人は申込可能です。
専業主婦も、アルバイトやパートで収入があると申し込みができます。
一方で、主婦であっても自身の収入がない場合、無職の人は対象外です。
au PAYスマートローンは毎月の安定した収入を重視している
審査に通るコツは、毎月の安定した収入がある点です。
例として、au PAYスマートローンを利用する年金受給者を挙げます。
年金の支払いは、偶数月の15日です。
2か月に一度の収入となるため、一見安定した収入があるといえそうです。
しかし、au PAYスマートローンでは安定した収入に年金をカウントしていません。
年金受給者は、年金以外に毎月安定した収入を得ている人のみが利用できる条件にしています。
例により、au PAYスマートローンでは毎月安定した収入を重要視していると考えられます。
この点を踏まえると、専業主婦もアルバイトかパートによる収入があると申込可能です。
税込年収12万は4万円の借り入れができる可能性が高い
例えば、税込年収12万円で他社からの借り入れがない場合は、最大4万円まで融資を受けられる可能性があります。
au PAYスマートローンのサイトでは、いくら借りられるのかシミュレーションができます。
入力項目は、税込の年収と他社の借入金額の2つです。
税込年収12万円で他社からの借り入れが3万円まである場合も、1〜3万円の融資を得られる可能性があります。
シミュレーションから推測すると、毎月1万円以上の収入があれば融資を受けられる可能性があるとわかります。
ただし、あくまで簡単なシミュレーションのため、実際に審査をすると希望金額の借り入れができない場合がある点は留意しましょう。
au PAYスマートローンの審査に落ちやすい原因5選
なぜ審査に落ちてしまうのかについては、落ちてしまったとしても原因の開示がないため、明確な理由はわかりません。
しかし、他社と同じように借入金額や収入の安定性が大きく関わってくると考えられます。
以下に、審査に落ちてしまう原因を5つ予測しました。
- auのスマホの支払いで滞納したことがある
- 収入が安定していない
- 他社で借り入れがある
- 信用情報機関に記載されている
- 申請した内容に嘘や誤りがあった場合
順番に解説していきます。
１．auのスマホの支払いで滞納したことがある
スマホをauで契約をしており、携帯料金の返済遅れや滞納の事実がある場合は、審査に通らない傾向があります。
なぜなら、au関連のサービスはau IDを共通して使用しているため、情報も共有している可能性が高いためです。
携帯料金の支払いが関係するのは、auならではの特徴です。
実際に、auのスマホの支払いで滞納があった人が審査に落ちたという口コミがあります。
２．収入が安定していない
収入の安定は、第一に確認される項目です。
au PAYスマートローンを利用する必要条件には、以下2点が含まれています。
- 毎月安定した収入があること
- 会社員、公務員、個人事業主、アルバイト、パート、年金受給者
年金受給者に関しては、年金以外にアルバイトやパートなどの収入がないと申し込みができません。
これらから、返済能力を重視していると考えられます。
公式ホームページにあるシミュレーションでは、毎月1万円以上の収入があると借入金額が表示されます。
収入が安定していると判断されるには、アルバイトかパートによる毎月1万円以上の稼ぎが必須です。
３．他社で借り入れがある
他社で借り入れがある場合、審査が通らない傾向があります。
仮に、審査に通ったとしても借入限度額は低めの設定になる点が予想されます。
他にも、審査自体にも確認事項が増えるため、審査の時間が長くなってしまう可能性が高いです。
４．信用情報機関に記載されている
信用情報機関に記載されていると、審査を通過する確率は格段に下がります。
信用情報機関への記載の事実は、過去に返済が遅れてしまった経験や返済ができなかった経験がある点を示します。
カードローン会社にとっては、信用情報機関に記載された人は一度なりとも失敗の経験があるため、信用度が下がります。
５．申請した内容に嘘や誤りがあった場合
申込時などに、虚偽の申請をしてしまうと審査に通過できる確率は極めて低いです。
例えば、融資を受けたい一心で、虚偽の年収を申請したとします。
一見、バレずに審査が進んでいき、晴れて借入金を手にできるように考えてしまいますが、虚偽報告は絶対にバレます。
審査時間も通常よりも長くなるため、申請する際は必ず嘘偽りがないようにしましょう。
審査に落ちてしまったときは原因を考える
仮に審査に落ちてしまった場合は、落ちた原因を考えてみましょう。
確認するおすすめの項目は、以下の3つです。
- 申込時に、満20歳以上70歳以下の人
- 毎月安定した収入があること
- 会社員、公務員、個人事業主、アルバイト、パート、年金受給者
申込時に、10代であったときは20歳になってから申し込みをしてください。
その際、審査に通過しやすいようにアルバイトを始めておくことをおすすめします。
毎月収入があるにもかかわらず、落ちてしまった場合は、働いた期間を振り返ってみましょう。
仮に2か月働いていて、審査に落ちたのであれば、6か月働いたあとに再度申請した人が審査に通過する傾向があります。
2か月働いているよりも、安定した収入があるというアピールとなります。
なぜ、落ちてしまったのか振り返って考えて現状を改善していくと良いでしょう。
しかし、スマホをauで契約していて支払いが遅延した経験や、他のカードローンで返済できなかった経験がある場合、au PAYスマートローンの審査に通過するのはとても難しいです。
au PAYスマートローンの審査の流れ
au PAYスマートローンの審査の流れを簡単に解説していきます。
審査は、4つの流れで行われます。
- au PAYスマートローンの公式サイトから申し込む
- 仮審査
- 本審査
- 契約完了
１．au PAYスマートローンの公式サイトから申し込む
申し込みは、公式サイトから行います。
Web上で完結するため、どこでも申し込みができて便利です。
au IDに登録されている情報が反映されるため、手続きは早く終わります。
２．仮審査
融資が可能であれば、そのまま本審査に移ります。
３．本審査
審査の結果は、メールで届きます。
最短30分で審査結果の連絡があります。
４．契約完了
融資が決定すると、即日で借り入れができます。
au PAYスマートローンの審査は最短30分
au PAYスマートローンの審査は、最短30分ととても短いです。
申請をする際は、スマホかパソコンを使ってWeb上で行うため、いつでもローン申請ができて便利です。
審査結果は、登録したメールに届きます。
融資可能となると、即日で借り入れができます。
すぐにお金が必要な人には、おすすめのサービスです。
しかし、審査状況によっては翌日以降の融資となる場合があります。
審査状況によっては、どうしても難航する場合があり、遅れが生じる可能性が高いです。
在籍確認が必要と判断されると、会社やアルバイト先に、本当に働いているのか確認の連絡が入ります。
在籍確認時には、プライバシーの配慮があります。
au PAYスマートローンの文言は出さずに、電話担当者の名前を使用するため安心です。
au PAYスマートローンの審査に必要なもの
申込手続きのときに、金融機関口座の登録ができない人は、本人確認書類の提出が必要です。
金融機関口座を登録すると、本人確認書類の提出をしなくて済みます。
本人確認書類は、撮影をしてWeb上にアップロードで完結するためスムーズです。
本人確認は、以下の中から2点選択してアップロードしてください。
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- パスポート
- 健康保険証
- マイナンバーカード
ただし、通知カードは利用できません。
書類にマイナンバーや本籍地、健康保険証の保険者番号、記号、番号が記載されているものは見えないように撮影をしてください。
上記から2点用意できない場合は、上記の書類と現住所が記載された以下の書類1点の提出が必要です。
ただし、発行してから6か月以内のものに限ります。
- 住民票の写し
- 国税や地方税の領収書もしくは納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 公共料金の領収書(電気料金や水道料金、ガス料金及びNHK)
日本国籍でない人は、以下のいずれかの書類提出も必要です。
- 在留カード
- 特別永住者証明書
審査に収入証明書が必要な人
以下、3つの条件に当てはまる場合は収入証明書の提出が必要です。
- 前回申し込みをしてから、2年以上経過している場合
- au PAYスマートローンの利用限度額と他社の借入残高の合計が100万円以上の場合
- au PAYスマートローンの利用限度額が50万円以上になる場合
書類は、以下の5つのうち1つ選択して、どの書類も有効期限に気を付けて提出してください。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 納税通知書
- 所得証明書
年金を受給している人は、追加で以下のいずれかの書類の提出も必要です。
- 年金証書
- 年金通知書
書類に、マイナンバーや基礎年金番号が記載されている場合は、見えないように隠して撮影すると良いでしょう。
公式サイトで審査状況を確認できる
審査結果が届かないときは、au PAYスマートローンのサイト上で確認が可能です。
au PAYスマートローンのサイトにログインをして、申し込み後の審査結果という項目をクリックすると審査状況の確認ができます。
審査時間が長くなる原因は、審査が難航していることが考えられます。
他社で、借り入れをしていたり、在籍確認ができなかったりすると審査は遅くなります。
在籍確認は、必須ではありません。
しかし、必要と判断されると確認が取れるまで審査は止まってしまいます。
そのため、審査結果の連絡に遅れが生じる原因となりえます。
審査結果が届かずに、不安なときはサイト上で審査状況を確認してみてください。
au PAYスマートローン利用者からの評判
ここでは、au PAYスマートローンを利用している人の良い口コミと悪い口コミの両方を紹介していきます。
au PAYスマートローンの審査の内容は、公開されていません。
しかし、実際にはどんな風に審査が行われているのか、どういった人が審査に通過するのか、どんな人が審査に落ちるのかは非常に気になる点といえます。
これから紹介する口コミは、Yahoo!知恵袋やTwitterに掲載されていたリアルな意見です。
au PAYスマートローンを利用するか迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。
１．任意整理をして今年の1月に全て完済しました。
その後数ヶ月でiPhone14の分割審査も通りましたし、au PAY スマートローンも限度額20万円で通りました。
ガッツリ信用情報に異動が付いてあるのになぜ通ったのでしょうか。
ローンなどは全く通りません。
２．auスマートローンがどこにも引っかからない俺を助けてくれる。
３．auスマートローン、全部返し終えなくても追いチャージができるのか。
有能すぎる。
４．au PAYスマートローンを審査に通したら限度額がなんと5万円でした。
ラインポケットマネーとオリックスマネーは50万ずつでした。
他にも、オリックスマネーは最初180万円の限度額を提示されました。
あと、クレジットカードはキャッシング枠が楽天カード50万、PayPayカード30万です。
５．先日au PAYスマートローンを申し込みました。
2、3日後に会社確認の電話がきて何日か経っています。
au PAYスマートローンがおすすめな人3選
au PAYスマートローンがおすすめな人は、以下のいずれかに当てはまる人です。
- au PAYを使用している人
- 手続きを簡単に済ませたい人
- アプリで管理したい人
１．au PAYを使用している人
au PAYスマートローンは、au PAYを利用している人におすすめのカードローンです。
融資を受けたお金をau PAY残高にチャージすると、お得に利用できます。
スマホで簡単にできるため、利用している人は残高チャージをしておくのがおすすめです。
チャージすると、au PAYプリペイドカードやau PAYで使用できます。
他にも、200円ごとに1ポイントが貯まります。
２．手続きを簡単に済ませたい人
au PAYスマートローンの申し込みはとても簡単です。
事前に、au IDを登録しているため、個人情報が自動で反映されます。
入力項目が少なくなるため、スムーズな手続きが可能です。
他にも、金融機関口座をWeb上で登録すると郵送する必要がなくなり、全てWeb上で簡単に手続きができる点もおすすめです。
３．アプリの利用でお得に利用したい人
au PAYスマートローンは、アプリを利用することでさらに便利に利用可能です。
全国のセブンイレブン銀行で、24時間365日借り入れと返済ができます。
他にも、利用可能額や利用残高、利用限度額、返済日、返済金額などの利用状況がアプリ上で簡単に確認ができて便利です。
さらに、au PAY残高にチャージされ、登録した口座振込も利用できるため、効率よく利用できます。
契約内容や取引の確認も、アプリ上で確認できるため、心配性の人にもおすすめです。
au PAYスマートローンを利用するときの注意点
最短で即日30分で融資を受けられるau PAYスマートローンです。
しかし、注意したいのは全員が即日借り入れができるわけではない点です。
即日を売りにしているカードローンです。
しかし、審査が難航すると結果が翌日以降になってしまう可能性が高くなります。
この原因には、申込者が他社からの借り入れがあったり、勤務先の在籍確認に時間がかかったりしていることが予測されます。
他にも、申込時に金融機関口座が登録できない場合は、本人確認書類のコピーを郵送する必要があるため、1週間ほどの時間がかかってしまうこともあります。
これらをまとめると、au PAYスマートローンを利用するときは、時間に余裕があるときの申し込みが無難です。
au PAYスマートローンはauじゃなくても申し込みができる
契約しているスマホは、auに限らず利用できます。
申し込みは、スマホかパソコンから24時間365日いつでもできるため便利です。
申込条件は、4つあります。
- 本人名義のau IDを持っていること
- 満20歳以上で70歳以下
- 申込者本人に定期収入があること
- 現住所が日本国内
ただし、法人契約をしているau IDからは、申し込みができません。
他にも、年金は安定した収入に含まれないため、年金以外に収入がある人に限定しています。
au PAY カードを持っている人も一定の条件の下であれば、申込可能です。
キャッシングやカードローンを申し込み中、既に設定している人以外に限って申し込みができます。
au PAYスマートローンの申込方法
申し込みの流れを簡単に紹介していきます。
１．au PAYスマートローンの公式サイトから申し込む
申し込みは、スマホかパソコンを使ってWeb上で簡単にできます。
au IDに登録をしていると、個人情報が自動で反映され、スムーズに入力できます。
２．金融口座を登録する
借り入れや返済をするときに使用する金融機関口座を登録します。
事前に、登録する金融機関の通帳やキャッシュカードを手元に用意しておくとスムーズです。
ただし、金融口座の登録ができない場合は本人確認書類をアップロードする必要があります。
契約に必要な確認コードが記載されたハガキが自宅に郵送されるため、契約完了までに約1週間かかってしまいます。
３．審査完了メールを受信
申し込みをしてから、最短30分で返信が届きます。
届いたメールに記載されているURLにアクセスをして、審査結果を確認してください。
融資が可能であれば、契約手続きに移行します。
４．契約手続き
Web上で契約内容が確認できます。
契約手続きが終わるとすぐに可能です。
５．借り入れ
スマホやパソコンがあると、いつでも借り入れができて便利です。
さらに、au PAY残高にチャージをするとau PAYプリペイドカードやau PAYとしても利用できます。
指定した口座振込もできるため、自分に合ったいずれかが選択可能です。